公积金借款是指缴存住宅公积金的职工享用的借款，国家规则，但凡缴存公积金的职工均可按公积金借款的相关规则请求个人住宅公积金借款。众所周知，公积金借款的利率比商业借款利率低，可是公积金借款买房不只有优点，也有它的约束。那么公积金借款买房有哪些优点和约束？
公积金借款买房有哪些优点：
1、归个人一切。
职工个人缴存的住宅公积金以及单位为其缴存的住宅公积金，实施专户存储，归职工个人一切，任何单位和个人不得移用住宅公积金，凡构成犯罪的都要依法追究刑事责任。
2、资金可翻倍。
职工个人按自己薪酬额的5%至12%范围内缴存，单位按平等份额补助。所以说，职工个人按规则缴存住宅公积金后，资金将翻一番。
3、可翻滚计息。
依据国家有关法律法规，每年的6月30日为住宅公积金的结息日，单位和职工缴存的住宅公积金具有“利滚利、息生息”的特色。当年缴存的住宅公积金，按挂牌布告活期利率计付利息；上年结转的住宅公积金本金和利息，按挂牌布告三个月整存整取利率计付利息，且存款利息收入免征个人所得税。
4、可享用免税。
依据国家有关法律法规，住宅公积金免征所得税。企业为职工交纳的住宅公积金，可在成本费用中列支，作为企业所得税的抵减项目。也就是说，企业为职工交纳的住宅公积金可在税前列支，这样既增加了职工收入又相应减少了企业的税收担负。一起，依照规则，单位和个人“实践缴付的住宅公积金，不计入个人当期的薪酬、薪水收入，免于征收个人所得税”，缴存部分可作为个人收入所得税扣税项目，在缴交个人所得税前扣除。
5、可提早提取。
职工购买、制作、翻建、大修具有自主产权的自住住宅、或患有严重疾病构成日子困难、或享用乡镇最低日子保证待遇等状况，均可凭相关合法有用证明资料，提早提取住宅公积金。
6、可请求借款。
凡正常足额缴存住宅公积金一年以上的职工，在购建自住住宅时，只需契合相关借款政策规则，并供给完全相关资料，能够请求比同期商业银行借款利率优惠的住宅公积金低息借款。
7、可节约资金。
运用住宅公积金借款比运用商业住宅借款不只省钱，并且还有借款年限长、还款灵敏等多种优势。上一年，受央行降息降准影响，5年期(含)以下的公积金借款利率由3%下调至2.75%；5年期以上的借款利率由3.5%下调至3.25%。
8、可提早还贷。
住宅公积金借款正常还款满半年后，可进行提早还款。即可处理提早部分还贷，也可处理悉数还清，提早还款均不收取违约金。公积金借款提早还贷政策规则宽松，不受时刻、金额、次数的约束，借款人随时都能够提早还款，不会收取借款人任何费用，而商业借款提早还贷一般要收取必定的违约金。
9、可作养老金。
职工退休后，凭退休等方面的相关证明资料，可一次性提取悉数住宅公积金本息余额，这相当于为每个职工积累了一笔可观的养老金，可保证晚年日子品质。没有缴存住宅公积金的职工，就等于抛弃了这么一块重要的福利。
10、可增凝聚力。
企业为职工树立住宅公积金准则，既能增强职工对企业的认同感、归属感及凝聚力，也有利于构成调和的企业文化和有利的作业气氛，有利于进步职作业业的积极性，有利于企业招引人才，留住人才，进步企业的竞争力，对企业的开展起到连绵不断的推进和促进作用。一起，企业为职工树立住宅公积金准则后，职工个人的住宅问题将移送社会处理，既履行了法定责任，也摆脱了企业办社会的沉重包袱。
运用公积金有哪些约束：
1、借款有最高限额。
公积金借款有一个最高限额，别的个人和夫妻请求的额度也有差异，一般夫妻请求的最高额度高于个人，相差近一倍。关于不少日子在一线城市的人来说，公积金的那点额度并不能满意购房需求。
2、请求组合借款被银行、卖方回绝。
说到底，仍是由于组合借款触及了公积金中心、银行等多家组织，在流程上会慢一些，一般申贷周期为2-3个月以上，卖房人要等上这2、3个月才干拿到尾款，着急用钱的必定不愿意等。从银行的视点看，出于对危险的考虑，一套房产不能一起*押给两家银行，所以不愿意承受组合借款事务。
3、缴存时刻有要求。
不只是申贷时刻，公积金的缴存时刻也会影响房贷请求。多地公积金管理中心对缴存时刻的要求都是：请求借款时借款人接连足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状况。也有城市仍要求接连缴存12个月(含)以上才干借款。不少人换岗换作业时没有考虑到公积金断缴问题，导致之后由于缴存时刻的问题，导致无法请求公积金借款买房。
4、公积金账户余额缺乏影响借款额度。
有的城市的确把公积金账户余额作为核算借款额度的条件之一，比方广州规则：借款额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数，账户余额太少，能请求到的借款额度也就越低，达不到期望值自然会影响买房。当然，并不是一切城市都会考察账户余额，可是要满意接连缴存必定时刻的要求才干请求借款。
