记者：包慧
存量起浮利率借款的换锚作业没收从2020年3月1日开端启动了！
一文为数亿房奴全局面：房贷要不要换？怎样换？需求挑选的时刻点怎样选？
1、要不要换？换！
知道你不想看公式和数字，咱们直接上定论：专家普遍以为，不换短期来看没什么影响，但从长时刻来看，经济下行压力仍然较大，利率下行是一个趋势（参阅欧洲、日本负利率的状况），不论你本来的利率是上了浮仍是打过折，转化成LPR利率都是赚的，原有的扣头和上浮份额也不会变的，未来假如LPR利率下行，借款利率或许下降。
假如你是公积金借款，是不能转的。公积金+商业组合，只能转商贷部分。假如本来房贷是固定利率（借款实践履行利率在整个借款期限内始终保持不变），也不能转。
假如你拿不准自己的借款能否转化，最简略的方法是登录你的手机银行，在转化LPR的进口一看便知。
有必要留意一下的是，部分银行直接将没有一点操作的存量房贷客户的定价基准批量转化为LPR。比方，招商银行将于4月上旬统一将转化范围内的商业性个人住房借款的定价基准转化为LPR，期望仍保持原合同才需求与银行联络。兴业银行则规定在2020年7月31日前没有操作的直接批量转化。
2、怎样换？
首选是手机银行，现在工农中建交五大行均可经过手机银行处理。
下图以中行为例，在手机银行的处理过程，其实各大银行都是迥然不同的。
下图是工行的手机银行操作实例
3 、何时换
那么，最终一个问题是，传说中转化需求挑选的最佳时刻点是怎样回事，怎样选？
咱们仍是直接上定论，专家的定见，划要点，挑选重定价日应尽或许逃避选用上述较易呈现利率高位月度的LPR（当月1-19日作为重定价日选用的是上月LPR）。三季度前后通常是一年中利率较低的时期，能够争夺作为重定价日。从全体测算成果看，8月份似乎是最为有利的时刻窗口。
问题是，尽管工行在其官方布告中表明能够再一次进行挑选重定价日，其原表述为“定价基准转化的一起可从头约好重定价周期和重定价日”，但在实践操作中，并不能！你只能选1月1日或者是你的借款发放日。
不仅是中行和工行手机银行中都不能自由挑选，经咨询工行支行网点，即便去线下网点也不能自由挑选从头定价日，所以你大概率也是不必费神去选了。
这个房贷涉及到多少人？依据中国人民银行的数据，截止2019年末全国个人住房借款余额为30万亿元。大略核算涉及到1.5亿家庭，约为3亿人。
易居研讨院智库中心研讨总监严跃进3月4日针对30万亿余额的个人按揭借款进行了简略测算。他以为，从购房者还贷的实在的状况看，第10年基本上就还完了。当时这30万亿的借款是最近10年购房者借款所构成的。依据最近10年的房价水平、及假定单户购房面积为100平方米，预算出最近10年每个家庭的借款本金数，根据每年房贷新增规划，能够核算出对应的家庭数。再考虑到每一年的差异，能够预算为1.5亿家庭现在仍然在还房贷。
最终悄然说一句，各大银行的职工们都没收纷繁转了哦 ！
