利率大调整，我国房贷族该怎样选
本报记者 李司坤
固定利率，仍是挂钩“LPR（借款商场报价利率）+加点”起浮利率？依据央行发布的布告，2020年3月1日至8月31日，国内“房贷族”需求对此做出仅有一次时机的挑选。挑选不同的还款方法，将影响到每位房贷族每月的月供。
美国《华尔街日报》4日报导称，我国央行上一年12月底发布布告称，2020年3月起，原参阅借款基准利率的存量起浮利率借款，可按商场化、法治化准则，由假贷两边自主洽谈将定价基准转化为LPR或固定利率，定价基准转化准则上应于本年8月31日前完结，且挑选时机仅有一次。定价基准转化的存量住房借款只包含商业性住房借款，不包含公积金住房借款。
简单说，假如挑选固定利率，房贷将保持其时利率水平不变；假如挑选“LPR+加点”起浮利率，往后的房贷利率会跟着LPR改变。LPR每月发布一次，可升可降。加点数值等于把原合同其时的履行利率水平减去2019年12月发布的5年期以上LPR，即4.8%，加点数值确认后，将一向固定不变。
究竟是挑选转化LPR定价加点好，仍是固定利率好？面临纠结的“房贷族”，央行大众号上这么答复：假如您以为今后LPR会降，那转化成以LPR为基准加点方法或许更有利。
易居研讨院智库中心研讨总监严跃进在承受《环球时报》记者正常采访时举例称，张先生在2019年时买了一套房子，需求还贷30年。其时5年期以上借款的基准利率为4.9%，张先生也争取到9折优惠，则其2019年的实践借款利率为4.41%。转化为LPR后，依据银行方针，参阅2019年12月份的LPR利率，即4.8%核算，张先生此次调整后的加点为4.41%-4.8%=-0.39%。到了重定价日，张先生的房贷利率经从头调整应为其时最新的5年期以上LPR加上-0.39%。“假如那个时候的LPR为4.7%，那么实践利率为4.7%-0.39%=4.31%，还款将变少”。
家住北京的李先生告知《环球时报》记者，他此前向银行贷了150万元，按揭25年，利率为5.39%，“假如挑选‘LPR+加点起浮利率方法还贷，到了重定价日，假如其时最新的5年期LPR为4.7%，那么我的月供将削减。”但李先生一起表明，假如届时最新的5年期LPR高于4.8%，其每个月的月供反而会添加。
“两种还款方法的差异在某种程度上不会太大，”严跃进对《环球时报》记者表明。“LPR利率上升下调或许性都存在，所以没有多大差异。”但他主张，购房者可采纳一年调整一次的LPR利率。“未来一段时间的LPR是以下降为主的，转化成LPR后，相对省钱。”
《华尔街日报》以为，全球首要国家均为低利率乃至负利率环境，大概率状况而言，我国国内利率水平逐渐下降或是长时间态势，房贷利率挑选挂钩LPR相对更有利。受疫情影响本年2月我国各地发布方针稳楼市，此刻调整房贷还款方针，引发外界对我国楼市方针的猜想。光大证券(12.950, 0.27, 2.13%)固定收益首席分析师张旭表明，在利率下行周期中，转为以LPR为基准的借款是有利于借款人的，可以轻松的享受到LPR下降带来的方针盈利。“下降居民付出的资金本钱，但并不代表对‘房住不炒的放松。”他说，“地产职业、房地产商场的影响要素许多，LPR变化关于两者都构不成首要影响”。
